RBI News – बढ़ती महंगाई के इस दौर में खर्चों को संभालना आसान नहीं रह गया है और जब भी लोगों को पैसों की जरूरत महसूस होती है तो वे बैंक से लोन लेने का विचार करते हैं। देशभर के सभी बैंकों के लिए नियम और कानून रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया द्वारा निर्धारित किए जाते हैं ताकि बैंक अपनी मनमानी न कर सकें। इन नियमों में से एक महत्वपूर्ण पहलू है लोन रिकवरी। अगर आपने बैंक से लोन लिया है और समय पर किश्त नहीं चुका पाए तो बैंक रिकवरी के लिए कानूनी प्रक्रिया अपनाता है। आइए जानते हैं कि RBI द्वारा निर्धारित लोन रिकवरी के नियम क्या हैं और अगर कोई रिकवरी एजेंट मनमानी करे तो आपके पास क्या कानूनी अधिकार हैं।
लोन चूकने पर बैंक की प्रक्रिया
जब कोई ग्राहक बैंक से लोन लेता है और समय पर किश्तों का भुगतान नहीं कर पाता है तो बैंक निर्धारित नियमों के अनुसार कार्रवाई करता है। आमतौर पर यदि दो किश्तें चूक जाती हैं तो बैंक सबसे पहले एक रिमाइंडर भेजता है जिससे ग्राहक को भुगतान करने का अवसर मिलता है। अगर तीन किस्तें चूक जाती हैं तो बैंक ग्राहक को कानूनी नोटिस भेजता है और चेतावनी देता है कि यदि भुगतान नहीं किया गया तो उसे डिफॉल्टर घोषित कर दिया जाएगा। इसके बाद बैंक रिकवरी एजेंट के माध्यम से वसूली की प्रक्रिया शुरू कर देता है।
बैंक कब कर सकता है कानूनी कार्रवाई
- यदि लगातार तीन या उससे अधिक किश्तें नहीं भरी गई हैं तो बैंक कानूनी नोटिस भेज सकता है।
- बैंक ग्राहक को उचित समय देकर भुगतान करने का अवसर देता है।
- यदि ग्राहक भुगतान करने में असमर्थ रहता है तो बैंक कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
- बैंक ग्राहक की क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को प्रभावित कर सकता है जिससे भविष्य में लोन लेने में दिक्कत हो सकती है।
- बैंक लोन सिक्योरिटी के रूप में रखी गई संपत्ति को जब्त करने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है।
रिकवरी एजेंटों की मनमानी पर काबू
हालांकि बैंक रिकवरी के लिए नोटिस और कानूनी प्रक्रिया अपनाते हैं फिर भी देशभर में रिकवरी एजेंटों की मनमानी के कई मामले सामने आते हैं। हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक ने प्राइवेट सेक्टर के आरबीएल बैंक पर 2.27 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया था क्योंकि बैंक ने लोन रिकवरी एजेंटों की भर्ती के समय आवश्यक नियमों का पालन नहीं किया था।
आरबीआई के नियमों के अनुसार
- बैंक को ग्राहकों को रिकवरी एजेंट या एजेंसी की पूरी जानकारी पहले से सूचित करनी होती है।
- जब रिकवरी एजेंट ग्राहक से संपर्क करें तो उन्हें बैंक द्वारा भेजे गए नोटिस की कॉपी साथ ले जानी चाहिए।
- यदि किसी ग्राहक को रिकवरी एजेंट द्वारा धमकियां दी जाती हैं तो वह तुरंत पुलिस में शिकायत दर्ज करा सकता है।
- ग्राहक RBI के पास भी इस तरह की घटनाओं की शिकायत कर सकता है।
कॉलिंग समय और अन्य नियम
RBI ने लोन रिकवरी के लिए कुछ दिशा-निर्देश जारी किए हैं। बैंक अधिकारी या रिकवरी एजेंट ग्राहक को सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही कॉल कर सकते हैं। इससे बाहर के समय में कॉल करना या घर आकर पैसों की वसूली करने की अनुमति नहीं है।
- ग्राहक की अनुमति के बिना उसके कार्यस्थल पर वसूली के लिए नहीं जाया जा सकता।
- बैंक और रिकवरी एजेंट ग्राहकों से सम्मानजनक व्यवहार करने के लिए बाध्य हैं।
- रिकवरी प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों पर मानसिक दबाव नहीं बनाया जा सकता।
- यदि कोई एजेंट नियमों का उल्लंघन करता है तो ग्राहक शिकायत कर सकते हैं।
आरबीआई के दिशा-निर्देश और आपके अधिकार
RBI के दिशा-निर्देशों का मुख्य उद्देश्य ग्राहकों के हितों की रक्षा करना है। यदि आपने बैंक से लोन लिया है और किस्तों का भुगतान करने में चूक हो रही है तो बैंक आपको पहले रिमाइंडर भेजेगा फिर कानूनी नोटिस देगा और अंततः रिकवरी एजेंट के माध्यम से पैसे की वसूली करेगा। लेकिन यह प्रक्रिया केवल निर्धारित नियमों और समयसीमा के अंतर्गत ही हो सकती है।
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यदि कोई रिकवरी एजेंट नियमों का उल्लंघन करता है तो ग्राहक इसके खिलाफ शिकायत कर सकते हैं। इसके लिए वे पुलिस में शिकायत दर्ज करा सकते हैं या फिर RBI के पास ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
ग्राहक अपने अधिकारों की रक्षा कैसे कर सकते हैं
- यदि कोई रिकवरी एजेंट आपको परेशान कर रहा है तो उसकी रिकॉर्डिंग रखें।
- बैंक की ओर से भेजे गए सभी नोटिस और दस्तावेजों को सुरक्षित रखें।
- यदि आपको धमकाया जा रहा है तो तुरंत पुलिस में शिकायत करें।
- यदि बैंक नियमों का उल्लंघन करता है तो RBI में शिकायत करें।
- अपने कानूनी अधिकारों की जानकारी रखें और किसी भी प्रकार की जबरदस्ती को सहन न करें।
RBI के नए नियम ग्राहकों की सुरक्षा के लिए बनाए गए हैं ताकि बैंक और रिकवरी एजेंट अपनी मनमानी न कर सकें। यदि आपने लोन लिया है और किस्तें चूक गई हैं तो घबराने की जरूरत नहीं है। सबसे पहले बैंक से संपर्क करें और अपनी स्थिति स्पष्ट करें। यदि बैंक या रिकवरी एजेंट नियमों का उल्लंघन करते हैं तो आपके पास कानूनी रूप से उनके खिलाफ कार्रवाई करने का पूरा अधिकार है। इसलिए अपने अधिकारों की जानकारी रखें और किसी भी प्रकार की अवैध वसूली से बचें।
